Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке

Содержание

Все о кредитном договоре Сбербанка

Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила.

Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами.

Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

  1. Понятие кредитного договора
  2. Обязанности и условия договора
  3. Как заключить договор в Сбербанке?
  4. Пример кредитного договора Сбербанка
  5. Скачать образец документа
  6. Расторжение кредитного договора
    1. По соглашению сторон
    2. В одностороннем порядке
    3. В судебном порядке
  7. На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме.

Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц.

Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

  • перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;
  • затем перейти на вкладку «Документы»;
  • после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д.

По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.

Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

  • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
  • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
  • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
  • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
  • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
  • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

  • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
  • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
  • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
  • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
  • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
  2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.
  3. Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.
  4. Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.
  5. Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
  6. Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

  • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
  • невыплата процентной ставки;
  • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству.

Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств.

Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

  • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
  • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
  • подготовка искового заявления;
  • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

  • важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
  • при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
  • подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
  • настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/

Условия ипотеки в Сбербанке и особенности ее оформления

Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы.

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2020 году, читайте в нашем обзоре.

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/dogovor-ipoteki-sberbank-obrazec-2018.html

Как происходит ипотечная сделка в банке: на примере Сбербанк

Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке

Собираясь обратиться в банк, многие не представляют, как проходит сделка по ипотеке. Несмотря на то что все условия подробно изучаются заранее, процедура оформления займа и купля-продажа недвижимости предполагают определенные нюансы. Так как самый высокий процент сделок по ипотеке приходится на Сбербанк, именно правила данного кредитора вызывают наибольшее количество вопросов.

Сделка по ипотеке в Сбере: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры через ипотечную сделку предполагает прохождение нескольких этапов. Они различаются в зависимости от того, привлекаются ли помощники (брокеры, юристы) или заемщики занимаются процессом самостоятельно.

В первом случае придется потратить дополнительные средства, во втором – больше времени и сил.

Но так как ипотека как в Сбербанке, так и в других финансовых организациях предполагает определенные расходы, стоит изучить все нюансы самостоятельного проведения сделки.

Выбор программы на сайте

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования вместе с такими банковскими организациями, как ВТБ и Россельхозбанк. Но именно Сбербанк предлагает своим клиентам максимальное количество разнообразных ипотечных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее подходящую. На сегодняшний день в банке представлено 12 ипотечных программ.

В большинстве из них не установлен максимальный лимит ипотеки, Сбербанк выдает денежные средства в объеме, не превышающем 85% от стоимости недвижимости. Это значит, для обращения за жилищным займом необходимо иметь не менее 15% собственных денег (чем больше сумма, которой располагает клиент, тем выше вероятность одобрения).

При выборе ипотечного продукта следует учитывать, что Сбербанк предлагает льготные ставки по некоторым программам:

  • военная ипотека – государство оплачивает как первоначальный взнос, так и сам кредит;
  • ипотека с материнским капиталом – возможность использования государственной субсидии для погашения первого взноса, а также сниженные проценты по займу;
  • кредит для зарплатных клиентов – если заемщик получает зарплату или пенсию через Сбербанк, исходная ставка снижается на 0,5%.

Ипотека в Сбербанке не предполагает дополнительных комиссий, все условия кредитного договора максимально прозрачны.

Подача заявки

После того как выбрана ипотечная программа, нужно оформить заявку. Сбербанк предлагает два способа обращения:

На вероятность одобрения выбранный способ подачи заявки не влияет.

На данном этапе нужно представить первичный пакет документов для рассмотрения обращения.  В него входит:

  • действующий паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • справка 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме банка.

Зарплатным клиентам не понадобятся последние два документа.

Также нужно представить документы, удостоверяющие личность и размер доходов созаемщиков – второй супруг автоматически становится участником сделки по ипотеке, дополнительно можно привлечь третьих лиц для увеличения объема выдаваемых заемных средств.

Важно. На данном стадии документы остаются на руках у заявителя. Сотрудник банка только снимет их копии, сделает сканы и вернет их клиенту.

В случае одобрения весь перечень необходимо представить повторно и оставить в банке для проведения сделки.

Онлайн

Все ипотечные программы представлены на сайте Сбербанка. Чтобы оформить обращение, нужно:

    • перейти по вкладке «Подать заявку»;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • войти в свой личный кабинет через Сбербанк онлайн, либо создав учетную запись по номеру телефона;
    • заполнить пустые поля анкеты – информация о заявителе будет прикреплена, но придется указать данные супруга, как созаемщика;
  • загрузить страницы паспорта и отправить заявку.

В анкете также нужно выбрать офис Сбербанка, в котором будет оформляться ипотечная сделка. Адрес можно указать вручную либо найти на карте.

В офисе

Порядок подачи заявки на ипотеку через офис следующий:

  • выбор офиса, в котором будет оформляться обращение;
  • визит в банк и постановка в электронную очередь;
  • передача менеджеру пакета документов для оформления обращения;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки.

Сколько придется ждать ответа, зависит от конкретной ситуации – дня и времени обращения, корректности предоставленных документов и т.д.

Например, если заявка подана в конце рабочего дня или недели – время рассмотрения увеличивается.

В среднем ответ от Сбербанка можно получить в течение 3 рабочих дней.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Следующий этап того, как происходит сделка по ипотеке, наступает после получения положительного решения по заявке. На данной стадии заемщик может приступать к поиску недвижимости для покупки.

Нюанс. Если планируется приобретение жилплощади в новостройке, следует рассматривать только те объекты, которые представлены застройщиками, аккредитованными Сбербанком. Это повышает уровень надежности ипотечной сделки, сводя риск попадания к мошенникам к минимуму, а также существенно упрощает ее процедуру.

На данном этапе нужно представить в банк вторичный список документов на недвижимость.

Если это первичный рынок, потребуется:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком (заверение нотариуса не требуется);
  • документальное подтверждение внесения первоначального взноса – квитанция о проведенной финансовой операции, выписка со счета и т.д.

Минимальный список документов при покупке первичной квартиры в ипотеку является плюсом такого выбора. Минус заключается в том, что риски продолжают существовать несмотря на аккредитацию застройщика – это может быть несоблюдение сроков сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, банкротство юридического лица и т.д.

Если приобретается квартира на вторичном рынке, список необходимых документов существенно расширяется. В банк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости (договор купли-продажи/мены/дарения);
  • паспорт владельца жилья (если он в браке, понадобится удостоверение личности второго супруга, если собственность долевая – остальных владельцев);
  • копию лицевого счета, на который будут переводиться ипотечные средства;
  • паспорт на недвижимость – кадастровый, технический;
  • выписку из ЕГРН.

Если вторичная жилплощадь является предметом сделки по ипотеке в Сбербанке, она усложняет то, как проходит процедура. Банк может потребовать дополнительные документы:

  • справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность продавца (в противном случае есть риск признания сделки недействительной);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов – по оплате коммунальных услуг, внесению имущественного налога.

По усмотрению Сбербанка данный список может быть расширен.

Если приобретается частный дом с участком, нужно представить документы не только на жилплощадь, но и на землю.

Важно. Если выбранный объект недвижимости одобрен банком, необходимо провести его оценку и представить отчет.

На этом этапы ипотечной сделки, на которых требуется получение одобрения Сбербанка, заканчиваются. Далее остается только подписание договора и его регистрация.

Заключение кредитного договора в офисе и выдача кредита

В Сбербанке есть два варианта того, как проходит ипотечная сделка:

  1. Выдача кредитных средств после государственной регистрации.
  2. Использование банковской ячейки.

Выбор способа и времени расчета всегда определяется заемщиком и продавцом, Сбербанк не устанавливает ограничений в этом случае.

Оплата после регистрации

В случае выбора такого способа оплаты сделки по ипотеке в Сбербанке, алгоритм действий пошагово выглядит следующим образом:

  • одновременно с заключением кредитного и страхового соглашений, на договоре купли-продажи ставится подпись продавца и покупателя;
  • заемщик погашает первоначальный взнос, оплатив его наличными продавцу либо через Сбербанк онлайн;
  • стороны направляют пакет документов в Росреестр для регистрации сделки.

После этого оставшаяся сумма ипотеки переводится на счет продавца.

Аренда банковской ячейки

При таком способе оплаты ипотеки в Сбербанке кредитные средства выдаются в день подписания кредитного соглашения – первоначальный взнос вместе с заемными средствами закладывается в ячейку, заранее арендованную покупателем. Согласно правилам Сбербанка, при данной процедуре должны присутствовать свидетели: кредитный инспектор, продавец и покупатель.

Нюанс. Банковская ячейка оплачивается покупателем, а ответственность за проверку подлинности денежных средств лежит на продавце.

Финансы находятся в ячейке до госрегистрации сделки, основанием для получения доступа к ней станет свидетельство о квартире, выдаваемое регистрирующим органом.

Если судить по отзывам, данный способ оплаты является более популярным, так как не является двухсторонним. Участие в банке делает его надежнее – если сделка пройдет успешно, продавец беспрепятственно заберет деньги, а если она будет отменена – покупатель может не переживать за личные средства, заложенные в ячейку.

Регистрация сделки

Чтобы завершить сделку по ипотеке, нужно написать заявление и подать все документы по ней в Росреестр.

Процедура регистрации сделки с обременением занимает 5 дней, после чего имущество оформляется на имя покупателя (регистрация стандартного договора купли-продажи производится  в течение 1 месяца).

Нюанс. Если продавец состоит в официально зарегистрированном браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку купли-продажи.

Для регистрации перехода прав на квартиру необходимо уплатить госпошлину – 2 тыс. рублей для физических лиц, 20 тысяч рублей – для юридических.

Сколько длится сделка от А до Я

При получении ипотеки этапы оформления сделки в целом могут занимать до 3 месяцев. В этот срок включается:

  • время рассмотрения заявки (в некоторых сложных случаях она может анализироваться до 10 дней);
  • поиск недвижимости;
  • проверка документов на жилье;
  • подписание ипотечного договора, соглашения о страховании и купле-продаже;
  • регистрация сделки.

Заемщик может ускорить время рассмотрения заявки на ипотеку, внимательно проверив список предоставляемых документов и удостоверившись в их корректности.

Как упростить проведение сделки

Заемщики, у которых возникает вопрос, как получить ипотеку с минимальными усилиями, могут обратиться к посредникам. Они помогут подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных программ.

Но можно еще больше упростить процесс получения жилищного займа, если обратиться в компанию Дом Будет http://dom-bydet.ru/. Это отличный альтернативный вариант прохождения всех этапов ипотечной сделки для тех, кто планирует покупать недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Обращение в компанию Дом Будет означает не только максимально упрощенную процедуру получения ипотеки, но и оформление на выгодных условиях:

  • ставка от 7,95%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • сумма займа до 120 млн рублей;
  • одобрение с любой кредитной историей (при условии, что нет открытых просрочек).

Рассмотрение заявки на ипотеку длится от 3 часов до 1 рабочего дня, можно приобрести любой вид недвижимости.

С компанией Дом Будет возможно восстановление испорченной кредитной историей и получение ипотеки даже без официального трудоустройства.

Ежемесячные выплаты по графику

После того как банк закончил оформлять ипотеку, заемщику выдается копия договора и денежные средства для оплаты оставшейся суммы. Это последний этап проведения ипотечной сделки – заемщик становится собственником квартиры с обременением и выплачивает ипотечный долг, согласно составленному графику.

Нюанс. Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Но такие условия кредитования увеличивают общую переплату по ипотеке.

Несоблюдение сроков внесения ежемесячных платежей ведет к штрафным санкциям, а если невыплаты носят злостный характер – к отчуждению квартиры и ее реализации на торгах.

В Сбербанке можно провести досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий частично либо полностью. При первом варианте можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок ипотеки.

Сумма дополнительного платежа может быть любой, основное требование – предварительное уведомление банка. Без соблюдения данного условия со счета спишется стандартный ежемесячный платеж, а остаток перейдет в следующий месяц.

Минусы сделки через Сбербанк

Несмотря на привлекательные условия кредитования, отзывы заемщиков демонстрируют наличие некоторых неудобств в процессе проведения ипотечной сделки. К таковым относится:

  • отсутствие комнат для переговоров в большинстве офисов, что мешает внимательному ознакомлению с договором и обсуждению всех делателей сделки;
  • для каждого ипотечного договора доступна аренда только одной ячейки, что не всегда удобно, когда речь идет о встречной сделки, в которой все продавцы хотят иметь личный доступ к месту хранения денежных средств;
  • при аренде ячейки договор является типовым и не предполагает возможность указания в договоре всех нюансов.

Такие недостатки не делают проведение ипотечной сделки через Сбербанк сложной. Но они могут стать основанием для выбора другого кредитора для заемщиков, которым важны указанный нюансы.

Таким образом, сделка по ипотечному кредиту через Сбербанк не предполагает лишних этапов и скрытых комиссий. Она идет согласно условиям договора и ориентирована на максимально быстрое завершение сделки.

Источник: https://v-ipoteky.ru/sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-prohodit/

ᐉ Ипотечный договор сбербанка на что обратить внимание

Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке

Ипотечный договор — соглашение о залоге недвижимого имущества в том банке, который предоставил кредит. Если заемщик не в состоянии выполнить своих финансовых обязательств, имущество переходит в собственность кредитора. Сущность сделки заключается в том, что банк страхует себя от риска невозврата денег, если клиент не сможет погасить долг.

Процедуру регулирует ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с законом не требуется нотариального удостоверения, но этот пункт может включаться в договор по взаимному согласию сторон — заемщика и кредитора.

Обратите внимание! Если на заемные деньги приобретается дом, земля, на которой он расположен, также передается в залог.

В рамках заключения сделки с банком оформляется договоры трех образцов:

  • купли-продажи. Заемщик оплачивает недвижимость на первичном или вторичном рынке на деньги, полученные от кредитора. После этого происходит обременение приобретенного имущества;
  • ипотеки. Его сущность — в том, что клиент предоставляет в залог приобретаемую недвижимость;
  • страхования недвижимости (заключается в обязательном порядке).

В ипотеке участвует три стороны: финансовая организация, заемщик и застройщик (продавец).

Необходимые пункты в договоре залога

Договор под залог должен предусматривать наличие такой информации:

  • личные данные сторон, в том числе ФИО, город и место проживания, адрес, номер контактного телефона, паспортные данные, адрес прописки;
  • данные о самом договоре залога. Что было предоставлено в займ, если это деньги, какой была сумма. Какой залог передан/взят, его подробные характеристики. Если это техника, можно указать серийный номер модели устройства. Если автомобиль, обязательно нужно указать марку, год выпуска, кто владелец, номер документа на автомобиль и даже его цвет. Если это недвижимость, указывается адрес недвижимости, в том числе населенный пункт;
  • в договоре залога лучше указывать характеристики предмета, взятого в залог. Если предоставляется, например ноутбук, у него есть индивидуальный номер, который лучше указать в договоре. Аналогично и с мобильными телефонами – номера указаны под батареей. Если есть на предмете царапины или какие-то потертости, можно указать места повреждений. Все может пригодиться в судебном органе, если до него дойдет дело. Не стоит выпускать такие мелкие детали, поскольку они могут играть большую роль;
  • нужно обязательно указать стоимость залогового имущества. Например, если залог – ноутбук, и стоит он 50 000 рублей, а сумма взятых в займ средств 20 000 рублей, то, конечно, погашать залогом в случае невыплаты придется не всей суммой вырученных с продажи техники средств, а только частью. Если не указать оценочную стоимость, сторона заемщик имеет право полностью забрать предмет залога. При этом нужно учитывать процентную ставку, которая насчитается за время использования средств, взятых в долг;
  • залог должен быть оценен не одной стороной, а согласован между всеми, кто принимает участие в сделке;
  • нужно в договоре залога согласовать условия использования переданного залога. Если этого не сделать, придется решать данный вопрос через суд.

Виды договоров

Вид договора зависит от того, к какой социальной категории относится заемщик. Российские крупные банки (Сбербанк, ВТБ и другие) предлагают физическим лицам кредитование по четырем основным направлениям (помимо стандартных вариантов):

  • социальная ипотека. Программа кредитования рассчитана на обеспечение жильем социально незащищенных слоев населения, которые не могут приобрести недвижимость на общих основаниях. Частично возврат кредита в этом случае гарантирует государство. Кроме того, оно дотирует процентную ставку, в связи с чем она становится ниже. В 2020 году минимальный процент переплаты – 4,7%. В Сбербанке ставка колеблется от 7,3 до 8,8% (зависит от типа жилья), в ВТБ – 7,9%, в ДОМ.РФ – от 4,7%;
  • военная ипотека. Служащие ВС РФ могут оплатить жилищный кредит с помощью средств накопительно-ипотечной системы, участниками которой они становятся после трех лет несения службы. Приобретение жилья возможно без выплаты первоначального взноса. Если у гражданина есть собственные накопления, он может погасить кредит досрочно;
  • материнская ипотека. Льготное кредитование предоставляется в 2020 году семьям после рождения второго (или последующего) ребенка. Предусматривает субсидию от государства для оплаты первоначального взноса. Кроме того, семья может использовать материнский капитал и собственные накопления, чтобы частично или полностью закрыть долг;
  • долевая ипотека. Предусматривает участие трех сторон: заемщика, банка и застройщика. Юрлицо, которое реализует недвижимость, использует средства кредитополучателя для строительства объекта недвижимости и затем передает его дольщикам. Последние поселяются в доме и постепенно расплачивается с кредитором.

Существуют еще отдельные программы кредитования, такие как дальневосточная ипотека, которые рассчитаны на покупку жилья в определенном регионе с последующим погашением кредита со сниженной процентной ставкой (в среднем 2%). В Сбербанке, ВТБ и других крупных банках в 2020 году можно оформить жилищные кредиты всех перечисленных видов.

Основные условия договора ипотечного кредита

Договор должен содержать следующие сведения:

  • информацию о недвижимости, которая приобретается в ипотеку, включая точный адрес, описание планировки;
  • данные о рыночной стоимости имущества (определяется оценочной компанией)
  • сумму кредита и срок его погашения, размер и очередность ежемесячных взносов в соответствии с графиком, процент переплаты, величина первоначального платежа;
  • порядок выплаты жилищного займа;
  • наименование органа, регистрирующего документ, с обоснованием права залогодателя на обремененную собственность.

Если в соглашении нет хотя бы одного из перечисленных пунктов, он считается недействительным. При заключении договора заемщик обязан застраховать недвижимость.

Для справки. Возможны три варианта оформления полиса в рамках ипотечного договора:

  • страхование имущества от его повреждения;
  • титульное страхование (от риска утраты прав на недвижимость);
  • жизни и здоровья (трудоспособности) физического лица.

Страхование недвижимости обязательно, остальные два варианта – добровольные.

Список документов

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

  • заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
  • копию действующего паспорта (российского);
  • справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • правоустанавливающие документы на комнату;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
  • письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Права и обязанности сторон

В образце договора прописываются предварительно согласованные условия выдачи и погашения, указывается стоимость недвижимости. Сумма ипотеки не может превышать рыночной цены жилья.

По закону клиент имеет право проживать в квартире или доме, взятом в ипотеку. До момента совершения последнего платежа клиент не имеет право сдавать в аренду, дарить, продавать имущество или делать перепланировку без разрешения банка. Само финансовое учреждение может проверять состояние недвижимости, которая находится у него в залоге.

Важно! Следует поддерживать ипотечное жилье в хорошем состоянии, чтобы оно не потеряло той рыночной стоимости, которая была на момент совершения сделки. В противном случае банк может потребовать досрочного погашения кредита. В случае просрочки финансовая организация может начать процедуру изъятия жилья.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке

Подготовка к оформлению ипотечного договора включает следующие этапы:

  1. Сначала заемщик должен собрать и проанализировать информацию различных банков и найти выгодный кредит. Рассчитать будущий график платежей удобнее всего с помощью онлайн-калькулятора (программа есть на сайте практически каждого банка);
  2. Обратиться с заявлением в выбранное финансовое учреждение;
  3. В случае одобрения заявки на ипотеку – собрать необходимые документы. Банк оценивает платежеспособность заемщика, узнает его кредитную историю. Служба безопасности проверяет подлинность предоставленных документов, а также отсутствие у клиента судимости;
  4. Дождаться решения банка. Если оно положительное, следует приступать к поиску жилья, собрать документы на недвижимость. На сбор необходимых бумаг у заемщика по закону есть три месяца;
  5. Независимая оценочная компания рассматривает объект и выдает заключение о его рыночной стоимости. Юридическая служба банка также может провести проверку состояния жилья;
  6. Подписание документов — договора купли-продажи между покупателем и продавцом, ипотечного соглашения (после чего недвижимость переходит в залог банку), страховой полис. Перед подписанием документа клиенту следует тщательно изучить образец соглашения. Возможно привлечь для этой процедуры юриста.

Ипотечный договор обязательно регистрируется в Росреестре.

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/trebovaniya-bankov/ryba-ipotechnogo-dogovora-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.