Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.

д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может продавать и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка.

Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе.

Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения.

Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи.

Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат.

Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет.

Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  •  Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен.

С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами.

Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д.

В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же.

Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Вы ещё не использовали имеющийся сертификат на маткапитал? Если у вас уже оформлена ипотека, а применять средства господдержки для покупки иного жилья вы не хотите, погасите оставшуюся часть долга перед банком.

Данная процедура предельно проста, если заранее ознакомиться с её нюансами.

Как лучше использовать материнский капитал?

Материальная поддержка со стороны государства в пользу семей с двумя и большим количеством детей имеет ограниченный период действия. Чтобы принять участие в программе, граждане должны усыновить или родить второго ребёнка до 31 декабря 2018 года.

При этом размер предоставляемого маткапитала на конец 2016 года составляет 453 026 рублей.

Использовать сертификат возможно исключительно для перечисленных целей:

  • получения ребёнком образования;
  • приобретения специализированных товаров либо услуг, предназначенных для ребёнка-инвалида;
  • формирования пенсии владельца сертификата;
  • улучшения жилищных условий заявителя (другими словами, для строительства жилья, приобретения готового объекта, погашения процентов по ипотеке, участия в долевом строительстве или компенсации затрат на реконструкцию объекта ИЖС).

Определить, для каких целей лучше использовать маткапитал, может исключительно владелец сертификата. Если у вас отсутствует собственное жильё, программа поддержки предоставляет уникальную возможность улучшить жилищные условия и обеспечить себя и детей жилым помещением.

Как оформить маткапитал на погашение ипотеки?

Если вы оформили кредит на приобретение готового жилья или для строительства собственного частного дома, государство дозволяет использовать сертификат на погашение процентов или оставшейся части долга по ипотеке.

При этом важно соблюсти несколько важных правил. Во-первых, имущество должно быть оформлено в долевое владение и родителей, и их детей. Во-вторых, маткапитал применяется исключительно по отношению к долгу по кредиту или начисленным процентам. Погасить им имеющиеся штрафы или пени в связи с просрочкой платежей невозможно.

Использовать маткапитал для погашения займа дозволяется перечисленными способами:

  • оплатить первоначальный взнос (применяется на начальном этапе оформления ипотеки, когда семья не имеет достаточно финансов для одобрения кредита; большинство банков требуют оплаты первоначального взноса в размере от 20% стоимости приобретаемого жилья);
  • погасить основную часть долга (применяется наиболее часто, так как позволяет снизить общую сумму переплаты в пользу банка);
  • оплатить начисленные проценты (на практике используется реже всего, так как выгодна больше для финансовой организации, однако клиент получает возможность снизить размер ежемесячного платежа).

Какой из перечисленных вариантов подходит в вашем случае – решать вам. Как указывалось выше, чаще всего применяется погашение основной части задолженности по ипотеке.

Процесс погашения кредита в Сбербанке

Наибольшей популярностью при оформлении ипотеки с использованием средств маткапитала пользуется Сбербанк. Он предоставляет выгодные условия кредитования, имеет заниженные требования к потенциальным клиентам и позволяет привлекать до нескольких созаёмщиков.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке не отличается от стандартной процедуры, применимой по отношению к любому другому банку, который является участником данной государственной программы поддержки семей.

Алгоритм действий для погашения кредита:

  1. обратитесь в ваш банк, в котором была оформлена ипотека, и сообщите сотруднику о вашем намерении оплатить часть займа с помощью сертификата;
  2. предъявите работнику банка необходимые документы (обычно это паспорт, кредитный договор, правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, сам сертификат на маткапитал);
  3. получите от сотрудника оформленную справку, содержащую информацию об остатке долга или процентов по ипотеке;
  4. обратитесь в ПФР с определённым комплектом документов и заявлением о целевом использовании предоставленных государством средств;
  5. после регистрации вашего запроса сотрудник обязан предъявить вам соответствующую расписку (теперь необходимо дожидаться решения ПФР);
  6. в течение одного месяца государственный орган направит вам письменный ответ;
  7. при положительном решении повторно обратитесь в банк с данным ответом (ПФР самостоятельно перечислит деньги на счёт банка).

Если с помощью средств маткапитала задолженность по кредиту была вами погашена полностью, вы вправе обратиться в Росреестр и снять обременение с недвижимости. Банк также обязуется выдать вам справку о выплате займа и отсутствии у организации претензий к клиенту.

Если же кредит не был оплачен до конца, банк уменьшает общий срок ипотеки или размеры ежемесячных платежей. Варианты дальнейшего сотрудничества обсуждаются сторонами совместно.

Документация для погашения кредита

Для одобрения денежного перевода на счёт банка в отделение ПФР заинтересованное лицо должно предоставить следующие бумаги:

  • заявление стандартной формы об использовании сертификата (бланк предоставляется сотрудником);
  • договор об ипотеке;
  • справку о размерах долга по кредиту;
  • паспорт владельца сертификата (матери, отца либо опекуна ребёнка);
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписку из ЕГРП и договор купли-продажи);
  • сертификат на маткапитал;
  • документ, подтверждающий обязательство владельца сертификата переоформить имущество в совместную собственность всех членов семьи, удостоверенный нотариально.

Что делать, если ПФР отказала в погашении?

Если фонд отправил вам отрицательное решение на вашу заявку с просьбой о погашении части ипотеки, внимательно изучите данный ответ. Если вы считаете его неправомерным, обжалуйте заключение ПФР в вышестоящей инстанции – в суде.

В большинстве случаев основанием для отказа является предоставление неполного комплекта документов, наличие некорректных данных в заявлении, лишение матери или отца родительских прав на ребёнка и т. д.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: https://metrtop.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей.

С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая.

Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.

Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

  • обслуживание ребенка-инвалида;
  • приобретение жилья или погашение ипотеки;
  • оплата будущего образования ребенка;
  • на пенсию для матери.

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка. В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал».

Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени.

В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.

Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

  • участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;
  • семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
  • семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
  • недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.

У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

  • ограничение прав родителей;
  • неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
  • установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
  • ошибки и неверные сведения в заявлении;
  • лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока. Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.

Когда и с какого момента Сбербанк допускает использование материнского капитала в ипотеке?

До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.

За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.

Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери. Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.

Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит. Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.

Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.

Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

  • отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
  • нет комиссии по кредиту.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег. Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.

Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление. За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика. Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.

Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.

Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие.

В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру.

Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую. Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.

Этапы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.

В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.

Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

  • паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
  • страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;
  • документ о браке родителей;
  • паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
  • документ из Росреестра о недвижимости;
  • документы о регистрации всех участников сделки.

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

  • письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
  • договор с банком на ипотеку;
  • документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;
  • кредитный договор;
  • если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
  • справку ЕГРН на объект недвижимости.

Пенсионный фонд иногда решает два месяца. За это время человек может отказаться от своего намерения.

Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.

Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

  • 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
  • 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;
  • 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
  • 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
  • 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.

Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, получается, что оформление досрочной выплаты ипотечных платежей с помощью семейного капитала — процедура далеко не простая и занимает много времени. Однако выгоды таких хлопот очевидны: либо полная оплата ипотечного кредита, либо значительное уменьшение срока выплат по кредиту, либо уменьшение размеров ежемесячных платежей.

Банкам невыгодно сокращение сроков выплаты кредита, поэтому они уговаривают заемщиков согласиться на уменьшение платежей. Но и в этом случае бремя ипотечного кредита значительно облегчается, что крайне важно для молодых семей, имеющих несколько детей.

Изменение законодательства по этому вопросу идет на пользу молодым родителям, существенно облегчая их жизнь.

Источник: https://wrema.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-materinskim-kapitalom/

Как взять материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке: условия и порядок оформления

Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Маткапитал (МК) — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.

Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.

рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Государственные средства могут быть израсходованы на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Совершение первого взноса и выплата процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Совершение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Государственные средства можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотечного кредита осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели МК

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотечного кредита производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации.

Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п.

Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.
3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

Вам может быть интересно:

Условия кредита под детские деньги в 2020 году

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Подготовка документов для оформления МК

Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Дают ли материнский капитал 2020 за 1 ребенка

Материнский капитал в 2020 на первого ребенка ранее был предусмотрен в несколько ином виде, чем при появлении второго и последующего детей. Данная мера поддержки появилась сравнительно недавно (с 2020 г.) и получила в народе название путинских выплат () . Это пособие на первого малыша можно получить, если соблюдаются следующие условия:

Источник: https://ozszn.ru/msk/dokumenty-dlya-zakrytiya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.

Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.

Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.

Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Источник: http://sberex.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.