Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Содержание

Что нужно знать о досрочном погашении ипотеки материнским капиталом?

Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Досрочного погашение любого кредита выгодно, поскольку уменьшается сумма переплаты. Деньги на досрочное погашение можно не только заработать и накопить, но и получить от государства. Материнский капитал относится к государственной льготе. Он может быть использована для частичного или полного гашения ипотечного кредита.

При выборе такого способа досрочного погашения не предусмотрено сокращение срока кредитования, только уменьшение ежемесячного платежа. В данном случае Сбербанк не рассматривает даже в исключительном порядке возможность изменить срок кредитования с помощью взноса материнского капитала. Это правила банка и условия договора.

Особенности досрочного погашения

Досрочное погашение делится на два вида: частичное досрочное погашение (ЧДП) и полное досрочное погашение (ПДП). При проведении ПДП за счет материнского капитала важно знать, что сумма, которая осталась к погашению по кредиту, не должна быть меньше суммы материнского капитала.

Если сумма, все же, меньше, то разницу банк вернет в Пенсионный Фонд Российской Федерации. Возможность получить оставшиеся средства наличными в банке отсутствует. Средства материнского капитала находятся под строгим контролем и отчетностью государства, чтобы избежать возможных случаев мошенничества.

Срок возврата средств в ПФР составляет 5 банковских дней.

Обратите внимание! В 2020 году сумма материнского капитала составляет на первого ребенка 466 617р, на второго 616 000р. В 2021 году материнский капитал вырастет до 485 282р и 641 282р соответственно. Это достаточно крупные суммы для частичного досрочного погашения ипотеки. Они значительно повлияют на снижение суммы ежемесячного платежа.

Если заемщик решил погасить ипотеку таким образом, то он должен обратиться в Сбербанк и получить документ «Справка в ПФР для перечисления средств материнского капитала». Дистанционно заказать справку или распечатать через личный кабинет нельзя.

Данная справка заемщиком предоставляется в ПФР, после чего пенсионный орган производит перечисление средств материнского капитала.

Такая процедура действовала до апреля 2020 года, сейчас появилась возможность обратиться в центр ипотечного кредитования и оформить все документы там без получения и передачи справок, посещения ПФР.

Функционал в Сбербанке запущен был сразу же после достижения соглашения с ПФР. Подробную информацию заемщик всегда может получить на специальной линии ДомКлик по телефону 8-800-770-99-99.

Материнский капитал перечисляется не только от ПФР, но и из федерального или регионально бюджета. Все зависит от региона, где проводится сделка. В некоторых регионах действует дополнительная выплата, которая также может быть использована в качестве ПДП или ЧДП по ипотеке в Сбербанке.

Еще одной важной особенностью является то, что средства мат.капитала направляются на погашение основной суммы долга и начисленных процентов. При незначительных допусках просроченных платежей средствами мат.

капитала могут быть погашены просроченные проценты.

Но штрафы, пени, комиссии и неустойки, а так же судебные расходы банка, допущенные в результате просроченных платежей, не могут быть погашены за счет льготных средств.

На что обратить внимание при проведении полном и частичном досрочном погашении ипотеки

Сроки перечисления суммы мат.капитала на ссудный счет ипотеки зависят не от банка, а от органа, который выплачивает льготу. Если средства длительное время не поступают на счет, то необходимо обратиться в ответственный орган.

Рассмотрим пример: Мария М. взяла в банке справку, пошла в ПФР, подала документы, но через 14 дней после одобрения заявки денежные средства так и не поступили на ссудный счет.

Мария живет в небольшом городке, поэтому у нее была возможность в любое время позвонить в ПФР и спросить где же зачисление. По телефону ей ответили, что деньги ушли.  Почти целый месяц Мария непрерывно писала в банк требования зачислить денежные средства.

Банк неоднократно повторял Марии, что средства из ПФР на счета банка не поступали, но она не верила. А потом один из специалистов банка написал в ответе, что необходимо в банк предоставить письменное подтверждение от ПФР, что денежные средства материнского капитала направлены в банк.

Когда Мария обратилась в ПФР за официальным подтверждением, то выяснилось, что средства в банк по невыясненным причинам еще не направлены.

Важно понимать, что ПФР или иной орган вправе рассматривать заявление на перечисление материнского капитала в течение 30 дней, а вот после принятия решения средства должны быть направлены в течение 10 дней.

Заемщику всегда необходимо проверять факт зачисления денежных средств на счет и, при возникновении проблем. Сперва обращаться к отправителю средств и запрашивать письменное подтверждение.

После получения такого подтверждения стоит обратиться в банк и запросить информацию о причинах задержки зачисления. Если ситуация произошла по вине Сбербанка, то проценты за пропущенные дни будут пересчитаны и возвращены по просьбе заемщика.

Сбербанк ответственно относится к данному вопросу.

Если материнским капиталом проводится не полное, а частичное погашение, то особенно важно получить новый график платежей. Это можно сделать после зачисления суммы на ссудный счет и проконтролировать изменение суммы ежемесячного платежа.

Важно после гашения части ипотеки материнским капиталом провести выделение долей детей, а сведения о собственниках предоставить в банк. Непредставление документов может повлечь за собой различные санкции, вплоть до повышения процентной ставки.

Характер санкций зависит от типа ипотечного кредита, условий договора и времени его оформления. Общего стандарта нет, так как ипотека – это длительный вид кредитования.

Условия договора меняются согласно тенденциям рынка и изменениям законодательства.

А что если по ипотеке проводилась реструкторизация?

Реструктуризация предполагает изменение условий временно или постоянно. Заемщики обращаются к банку с просьбой о реструктуризации при ухудшении финансового положения. В связи с проведенной реструктуризацией часть от суммы рассчитанных процентов откладывается для дальнейшего погашения по окончании льготного периода.

При зачислении средств капитала распределение процентов происходит по общему правилу. Говоря проще: отложенные проценты перестают быть отложенными. В данной ситуации Сбербанк не нарушает Постановления Правительства «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

Подводим итог по досрочному погашению

Нет ничего негативного в том, что за счет материнского капитала нет возможности уменьшить срок кредитования при частичном погашении. Заемщик в этой ситуации не проигрывает, так как при ЧДП сумма капитала направляется в погашение основного долга, на который начисляются проценты.

За счет материнского капитала может быть погашена ипотека как с дифференцированным, так и с аннуитетным способом платежа.

Решение о досрочном погашении ипотеки за счет средств материнского капитала не зависит от Сбербанка, а полностью закреплено за ПФР или иным выплачивающим капитал органом. Банк в приеме перечисления отказать может только в том случае, если отправитель средств в платежном поручении допустил ошибку.

Чтобы не возникало никаких проблем с погашением, заемщику необходимо контролировать каждый шаг проведения операции гашения самостоятельно.
Внимание!

Источник: https://banksb.ru/kredit/ipoteka/dosrochnom-pogashenii-materinskim-kapitalom/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания — она не может быть меньше 30% от вашего обычного ежемесячного платежа, — а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Ксения Евгеньевна. Юрист. Юридический консалтинг, опыт работы в налоговой инспекции. Дата: 2 июня 2017. Время чтения 7 мин.

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд.

В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона.

Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. Законно распорядиться материнским капиталом можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование.

Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка.

Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда. Скачать образец заполненного заявления в ПФ

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, квартиру в новостройке или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).
№ п/пДля уплаты первоначального взноса по кредиту Для уплаты первоначального взноса по кредиту на участие в долевом строительствеДля погашения основного долга и процентов по кредиту
1кредитный договор или договор займа
2ипотечный договор (при наличии)
3обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)
4договор купли-продажидоговор участия в долевом строительствесправка банка об остатках основного долга и задолженности по процентам (оригинал)
5свидетельство регистрации права собственности на недвижимостьсправка о внесенной сумме и оставшейся задолженности, а также реквизитов для перечисления средств материнского капитала (оригинал)свидетельство о регистрации права собственности
6договор участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась в таком порядке)
7разрешение на строительство дома (если дом не веден в эксплуатацию)
8документ, подтверждающий получение денег по договору займа
9документ, подтверждающий членство в кооперативе (выписка из реестра членов, копия заявления или решения о принятии в кооператив)

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок выделения долей, в том числе по маткапиталу, составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

  • семейный сертификат или его дубликат;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • если действует представитель – его паспорт и доверенность;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
  • документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  • разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
  • документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%.

Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос.

Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре.

Рис. 2. Фрагмент вывески с надписью «Банк». Источник сайт «Государственные вести»

Узнайте, как использовать материнский капитал на покупку квартиры.

Требования к организации, выдавшей кредит

Установлены и требования к организации, выдавшей кредит. Ею может быть:

Важно! На практике у семей, оформивших кредит в сельскохозяйственных потребительских кооперативах, возникли проблемы в связи с отказом Пенсионного фонда направлять средства материнского капитала на погашение таких займов.

Отказы были обусловлены письмом заместителя председателя правления ПФ, в котором указывалось, что у ПФ нет оснований для удовлетворения таких заявлений. В список попали не только сельскохозяйственные кооперативы, но и микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, выдавшие кредит, обеспеченный ипотекой.

На практике сложилась ситуация, когда семьи, получившие кредиты в сельскохозяйственных кооперативах, вынуждены обращаться в суд, но положительной судебной практики немного. Чтобы повысить свои шансы на успех, нужно проверить следующие обстоятельства:

  • наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
  • наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
  • сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

При получении отказа его следует обжаловать в суде и добиваться защиты своих прав.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

  • право на государственную материальную поддержку прекращено;
  • нарушен порядок подачи заявления;
  • способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
  • сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
  • ограничение родительских прав;
  • отобрание ребенка;
  • несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

  • лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
  • совершение в отношении ребенка преступления;
  • отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам.

Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде.

Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Смотрите видео с дополнительной информацией по теме:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/gasim-ipoteku-za-mat-kapital/

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи.

Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля.

Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Рекомендуемая статья:  Займ у работодателя под материнский капитал

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

  1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
  2. получить одобрение суммы кредита;
  3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
  4. получить одобрение объекта;
  5. подписать кредитный договор;
  6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
  7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

В банке:

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.

  2. Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР.

Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней.

Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд.

Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы.

Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Оцените автора (3 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Погашение ипотеки материнским капиталом сроки

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки. Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично. В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе. Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо.

Для использования государственных средств важно только то, чтобы он имел лицензию на банковскую деятельность.

А ипотека была оформлена на одного из родителей или на них вместе, без других созаёмщиков.

С 2015 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать кредиты на недвижимость под материнский капитал. Есть только исключение для кредитных потребительских кооперативов.

Но они должны быть в реестре ЦБ РФ и работать на рынке не менее трёх лет.

А если в микрофинансовой организации остался долг, его можно погасить государственными средствами, только если договор заключили до 20.03.2015.

Немного о сроках. Субсидию можно направить в банк хоть сразу после получения сертификата. Ждать 3 года не надо. Предельных сроков тоже нет — материнский капитал разрешено использовать в любое удобное время. Даже если второй ребёнок родился в 2007 году (именно тогда стартовала программа). Ипотека может быть взята и до оформления сертификата, и после.

Способы погашения ипотеки государственной субсидией

Варианты возможны такие:

  • Полное погашение кредита, если суммы материнского капитала хватает для этого. Оставшаяся часть денег будет лежать на счёте, её можно потратить на другие цели.
  • Выплата части основного долга. Ежемесячные платежи пересчитываются в сторону уменьшения, а срок остаётся прежним.
  • Оплата процентов. Для клиента это невыгодно: основной долг не уменьшается, на него продолжают начисляться проценты.
  • Сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей. Дополнительная выгода здесь в том, что не придётся тратиться на страховку.
  • Комбинирование разных способов.

При уменьшении ежемесячного платежа (вариант 1) переплату и срок выплат по факту можно сделать такими же, как и при уменьшении срока кредитования (вариант 2). Наоборот не получится. Т. е. вариант 1 так же выгоден, как и 2, но более гибок.

Бегущая

https://www.babyplan.ru/questions/169450-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.

А ещё многое зависит от правил банка и договорённости с ним. Бывает и так, что предлагают только один возможный вариант погашения.

К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко.

Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.

По типовому ипотечному договору Сбербанка средства материнского капитала распределяются в порядке приоритетности

В ВТБ более гибкие условия. По умолчанию уменьшаются ежемесячные платежи, но можно написать заявление на сокращение срока. Главное — сделать это в правильное время — не позже 15 дней до поступления средств на счёт в банке.

Стоит ли гасить ипотеку маткапиталом

Если государство даёт деньги на ипотеку, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более цели его расходования ограничены, а остальные варианты не для всех актуальны.

Но на практике всё не так просто. Основная сложность возникает с правами собственности. Дело в том, что после погашения ипотеки квартира должна быть оформлена в долях на всю семью, включая детей.

Это значит, что любые сделки с ней придётся согласовывать с органами опеки. А они будут следить, не нарушаются ли права детей. Переехали в другую квартиру — они должны получить долю не меньше прежней по площади.

А без замены продать недвижимость вообще не получится.

Отсюда вывод: если вы точно не собираетесь переезжать до того как дети вырастут, смело тратьте материнский капитал на ипотеку. А когда своих денег достаточно и вы планируете потом снова увеличить жилплощадь, стоит подумать. Оформление прав может обернуться немалыми хлопотами, даже если контролёры одобрят смену жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

  • каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
  • есть ли выбор у заёмщика;
  • надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
  • нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

  1. Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

    Справка должна быть с печатью банка

  2. Идём в нотариальную контору и оформляем обязательство о выделении долей в квартире всем членам семьи. Это условие распоряжения материнским капиталом для погашения ипотеки. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, ипотечный договор, все свидетельства о рождении детей и материнский сертификат. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.

    Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

  3. Берём в Росреестре выписку из ЕГРН на ипотечную квартиру. Может оказаться, что документ уже есть на руках, но он не всегда подойдёт. Срок действия выписки — 30 дней.

    Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

  4. Обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом и другими документами. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (но лично на приём всё равно надо будет прийти). Занимается этим всем мама. А если ей сложно прийти самой, можно отправить представителя с доверенностью.

    Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке (вне зависимости от условий банка)

  5. Ждём решения Пенсионного фонда. На рассмотрение заявления даётся срок 30 дней. После этого маме приходит письменное уведомление.

    О результате рассмотрения заявления сообщают в письменном виде

  6. Ждём как минимум 10 дней и проверяем, пришли ли деньги. Этот срок отводится законом для перечисления средств получателю. Других действий не потребуется — если заявление одобрили в ПФР, деньги переведут в банк по безналичному расчёту без вашего участия. С этого момента ипотека будет закрыта или суммы платежей изменятся.

    Если материнским капиталом погашена только часть ипотеки, оформляется новый график платежей

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
  • копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
  • нотариальное обязательство о выделении долей.

Что надо сделать после погашения ипотеки

Пока и ипотека не погашена полностью, всё остаётся как и раньше — семья продолжает платить по графику, но уже изменённому. А после закрытия кредита надо правильно оформить права на недвижимость.

Квартира или дом, купленные с участием маткапитала, должны быть оформлены в долях на всех членов семьи. Это требование закона. Пока недвижимость в ипотеке, банк не разрешит выделить доли детям.

Поэтому родители пишут обязательство сделать это как только будет возможно (тот документ, что оформлялся у нотариуса).

Формулировка там стандартная и поменять ничего нельзя: родители обязуются выделить доли в течение 6 месяцев после снятия обременения. Так и надо сделать.

Обременение снимается после поступления последнего платежа. Как только он будет получен, банк уведомит вас об этом в письменном виде. Тогда можно получать закладную с отметкой о погашении кредита. А с ней идти в Росреестр или МФЦ. Там снимут все ограничения на сделки и примут документы для выделения долей. Удобнее подать их сразу, но можно и позже.

Выделить доли можно двумя путями. Если ипотеку брали оба родителя вместе, квартира будет в их общей собственности, остаётся переписать доли детям. Супруги заключают между собой соглашение и подают его вместе с другими документами в Росреестр или МФЦ. Если недвижимость оформлена только на маму или папу, они распоряжаются долями через договор дарения.

Услуга регистрации прав собственности стоит 2 000 руб., документы будут готовы максимум через 9 дней. В итоге на руки выдадут выписку из ЕГРН, где будут вписаны все собственники и указан размер их долей.

Все члены семьи — родители и дети — должны быть упомянуты в выписке

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.