Погасить мат капиталом ипотеку какие документы

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погасить мат капиталом ипотеку какие документы

Материнский капитал является наиболее распространенной мерой государственной поддержки семей с детьми. С момента появления программ в 2007 году сертификатом воспользовались многие российские семьи.

В большинстве случаев сертификат был направлен на оплату уже действующей ипотеки.

Почему лучше использовать МСК именно для этого? Какие документы потребуются? О каких нюансах следует помнить? Все ответы – в статье ниже.

Способы погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.Важно! В январе 2020 года программа была расширена.

Теперь получить деньги – 466 617 рублей – могут семьи даже с одним ребенком, если он родился с 01.01.2020 года по 31.12 2026.

Если в этот промежуток родился второй малыш, то родители получают увеличенную сумму – 616 617 рублей.

Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий семьи. Существует несколько способов:

  • Материнский капитал может быть первоначальным взносом по ипотеке. Однако его принимают не все финансовые организации. Обращаясь в тот или иной банк, обязательно уточняйте, работает ли он по такой схеме. Кроме того, следует принять во внимание, что использование только сертификата для первого взноса не возможно. Банк вправе потребовать, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% стоимости недвижимости собственными средствами. Важный момент: для использования МСК как первого взноса, необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года.
  • Досрочное погашение основной суммы долга. Можно погасить кредит полностью, либо уменьшить задолженность по ипотеке. Данный способ одинаково удобен и заемщику, и банку. За счет частично досрочного погашения сокращается размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты. Банк, в свою очередь, не несет рисков.
  • С помощью сертификата можно погасить проценты, начисленные по кредиту. Встречается такая схема нечасто. Для заемщика она имеет смысл только в том случае, если не планируется досрочно выплачивать ипотеку. Для банка выгода заключается в том, что он получает полную сумму процентов вперед.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья.

Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Важно! Если средства материнского капитала планируется направить на оплату задолженности по уже действующей ипотеке, нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время.

Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно. При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика погашения ипотечных платежей.

Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Порядок действий при погашении кредита

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки, заемщик должен четко выполнять требования ПФ РФ и банка-кредитора. Когда сумма МСК списана, заемщик может выбрать уменьшение платежа или сокращение срока кредитования.

Однако некоторые банки могут устанавливать запрет на изменение сроков действия ипотеки. В таком случае заемщик не имеет выбора.

Важно! Перед тем, как подавать заявление в банк, внимательно изучите кредитный договор на предмет штрафов или комиссий за досрочное погашение.

Если вы хотите направить материнский капитал на оплату действующей ипотеки, порядок действий будет таким:

  1. Обращение в тот банк, где у вас оформлена ипотека. Заемщику необходимо уточнить условия договора, а также узнать, не предусмотрены ли штрафы за полное или частичное досрочное погашение.

  2. В банке необходимо также получить справку об остатке задолженности по кредиту.
  3. После этого владелец сертификата на материнский капитал обращается в ПФ РФ. Записаться на прием удобно в электронном виде на официальном сайте организации.

  4. В назначенный день нужно посетить Пенсионный фонд, имея на руках полный пакет необходимых бумаг, и заполнить бланк заявления по образцу. При этом заемщик должен указать, что он намерен погасить ипотеку до наступления срока, обозначенного в кредитном договоре, за счет средств семейного капитала. Также нужно написать сумму, которую вы планируете внести.

  5. Когда заявление и необходимые бумаги будут поданы, вы получите расписку о принятии вашего дела в работу.
  6. После этого остается лишь дождаться решения ПФ РФ, о котором заемщика уведомят письменно.
  7. Если ваша заявка одобрена, нужно будет еще раз посетить ПФ РФ и взять выписку об остатке средств материнского капитала.

    Для ее получения понадобится паспорт и сертификат. Срок действия справки очень короткий – всего три дня.

  8. Следующий этап – подача заявления в банк. Заемщик должен предоставить паспорт, сертификат на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда. В заявлении нужно отметить, что хочет уменьшить заемщик – срок выплат или ежемесячный платеж.

    Кроме того, потребуется указать сумму, которая будет перечислена на счет. Поскольку погашение ипотеки осуществляется за счет материнского капитала, необходимо упомянуть об этом в заявлении.

  9. После того, как банк принял вашу заявку, остается только дождаться перечисления средств на счет.
  10. На завершающем этапе заемщик снова посещает банк.

    В случае частичных досрочных погашений нужно получить новый график платежей. Если же ипотека была погашена полностью, заемщику потребуется справка от кредитора о том, что обязательства по кредиту исполнены, а также закладная. Получив эти документы, вы можете обратиться в Росреестр – помимо них вам понадобятся паспорт и бумаги на купленную квартиру.

Важно! Выписка из Росреестра будет готова через 3 рабочих дня. В ней будет указано, что жилье находится в вашей собственности без обременений. Оплачивать государственную пошлину за проведение этой процедуры не нужно.

Не стоит забывать об обязательстве выделить доли детям заемщика. Сделать это нужно с течение полугода с того момента, как ипотека была погашена. Родители могут оформить дарственную или отчуждение долей по взаимному согласию. Когда каждый член семьи получит свою часть квартиры, нужно будет сообщить в ПФ РФ.

Список документов

Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, заемщик должен собрать довольно объемный пакет бумаг:

  • паспорт владельца сертификата на материнский капитал;
  • заявление на распоряжение средствами маткапитала, бланк которого получают в Пенсионном фонде;
  • сертификат;
  • свидетельство о браке;
  • договор купли-продажи или долевого участия (при покупке квартиры в строящемся доме);
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая права заемщика на объект недвижимости;
  • кредитный договор;
  • справка из банка об остатке основной задолженности;
  • подтверждение безналичного перевода средств по договору ипотеки;
  • заверенное у нотариуса обязательство, согласно которому супруги должны оформить недвижимость в общую долевую собственность после того, как обременение будет снято.

Необходимо заблаговременно сообщить в банк о том, что вы планируете до даты платежа внести сумму для того, чтобы погасить долг или проценты. Заемщик должен предоставить семейный сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Желательно составить заявление в банк в двух экземплярах. Это нужно, чтобы сотрудник, принявший ваши документы, мог заверить это своей подписью.

Затем определяют дату совершения операции, а оставшуюся сумму долга и процентов пересчитывают в соответствии с новым графиком платежей.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины.

В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период.

Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Электронное заявление на погашение

С помощью портала государственных услуг владелец сертификата может подать электронное заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись.

Порядок действий при этом будет таким:

  1. Зайти на портал Gosuslugi и выбрать раздел «Услуги».
  2. Выбрать категорию «Семья и дети».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».

  4. Выбрать пункт «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий».
  5. Изучить список необходимых документов.
  6. Отметить флажком тип услуги. В нашем случае это будет вариант «Электронная услуга».
  7. Нажать кнопку «Получить услугу».

  8. Заполнить электронное заявление. Для этого потребуется выбрать способ обращения – лично или через представителя. Кроме того, заявителю придется указать персональные данные: ФИО, сведения о паспорте, место фактического проживания, адрес регистрации.

    Также заемщик указывает сведения о сертификате, сумму к перечислению и реквизиты получателя.

  9. В течение 1−2 дней заявление будет рассмотрено, после чего заемщика пригласят лично посетить Пенсионный фонд с оригиналами на руках.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотечных займов являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Участники программы должны соблюдать требования:

  • Недвижимость должна быть оформлена на заемщиков и их детей.
  • Жилье должно быть приобретено в аккредитованной компании.
  • Погасить задолженность досрочно можно не ранее, чем через полгода с момента выдачи кредита.
  • Заемщик, помимо сертификата на материнский капитал, должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке средств. Ее необходимо подать вместе с документами на приобретаемое жилье. Срок предоставления – не позднее трех месяцев с того момента, как сделка была одобрена.

Причины отказа и что делать

В некоторых случаях заявителю могут отказать в частично досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Причины отказа могут заключаться в следующем:

  • Владелец сертификата совершил преступление против ребенка, был лишен родительских прав, либо решение об усыновлении было отменено. В таком случае единственным выходом становится обращение в суд.
  • В ПФ РФ были предоставлены документы с ошибками или неточностями. Исправить это легко – необходимо выяснить конкретные недочеты и исправить их, после чего снова подать весь пакет.
  • Отсутствуют некоторые бумаги. В таком случае необходимо узнать у сотрудника ПФ РФ, каких именно справок недостает. Собрав всю документацию, заемщик обращается повторно.
  • Жилье, находящееся в ипотеке, не подходит под требования Пенсионного фонда. Высока вероятность отказа, если приобретаемый объект недвижимости находится в ветхом или аварийном доме. В таком случае не приходится говорить об улучшении условий проживания.
  • Собственниками жилья, приобретенного в ипотеку, являются не только получатель сертификата и его супруг, но и другие лица.

Отказ в банке обычно обусловлен некорректно заполненной документацией или отсутствием полного пакета необходимых бумаг. Согласно закону, все кредитно-финансовые организации обязаны принимать материнский капитал в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, он имеет право обратиться в вышестоящий орган или суд за обжалованием.

Заключение

Материнский капитал – хорошее денежное подспорье для семьи с детьми. Используя сертификат, можно существенно снизить нагрузку на бюджет родителей, либо вовсе закрыть ипотеку. Существующие меры государственной поддержки позволяют легко решить жилищный вопрос и сделать реальностью мечту о собственной квартире Правда и мифы о деньгах в OK Ипотека Материнский капитал

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

Погасить мат капиталом ипотеку какие документы

В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г.

Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка.

Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

Как можно использовать материнский капитал

В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

  1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
  3. Формировать накопительную пенсию мамы.
  4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

  1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
  2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

  1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
  2. Уменьшение основной части долга.
  3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен.

Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично.

Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
  3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
  4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
  5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
  6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
  7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
  8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

Порядок действий будет следующим:

  1. Сумма, необходимая для оплаты первого взноса, собирается самостоятельно. В среднем она равна 20%. В рассматриваемом примере она равна 400 000 руб. На недостающую сумму оформляется кредит в банке для оплаты сделки по покупке жилья.
  2. После одобрения банком кредита необходимо будет вместе с продавцом составить все документы на жилище. Зарегистрировать ипотеку, получить право собственности или договор долевого участия официально зарегистрированный. Кредит в размере 1 600 000 руб. и 400 000 руб. банк переводит продавцу.
  3. Обратиться в банк и взять справку о размере задолженности по кредиту на 1 600 000. руб.
  4. Подготавливаются документы для Пенсионного фонда для распоряжения средствами маткапитала. К ним прилагается банковская справка.
  5. Если приобретенное имущество не оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, то к заявлению о распоряжении прилагается обязательство, заверенное нотариально, о том, что хозяин сертификата в течение полугода после погашения кредита и снятия квартиры с залогового учета выделит доли. За 30 дней ПФ рассмотрит документы и после этого через 10 рабочих дней перечислит в банк деньги на погашение кредита.
  6. После того как средства поступят в банк, сотрудники оформят новый график платежей на остаток долга и дальше погашение кредита производится самостоятельно.

Для банка

Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

  • паспорт (заверенные копии всех страниц);
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор.

Банк может потребовать и другие документы.

Для пенсионного фонда

Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

  • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
  • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
  • сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
  • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
  • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
  • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
  • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
  • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
  • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

Среди дополнительных документов возможны следующие:

  1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
  2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
  3. Копия лицевого счета банка.

Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

  • уменьшение срока ипотечного договора;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк.

В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности.

ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

В документе должно быть указано следующее:

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения и статус заявителя;
  • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
  • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
  • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
  • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Скачать заявление на использование материнского капитала (123Кб формат RTF)

Почему может быть отказ

Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

Причины могут быть следующими:

  1. Заявление было оформлено с ошибками.
  2. Нарушение порядка подачи заявления.
  3. Собраны не все документы.
  4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
  5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
  6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
  7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

Источник: https://wrema.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-mat-kapitalom-poryadok-dejstvij-zaemshchika/

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом –

Погасить мат капиталом ипотеку какие документы

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым.

Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено.

Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Денежные средства семейного капитала нельзя обналичить. Использовать их можно только на нужды семьи путем безналичного расчёта. Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Воспользоваться этими деньгами семья может только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, на которого оформлен сертификат. Исключением являются те случаи, когда средства материнского капитала семья решает направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путем оформления ипотечного кредита.

Тогда воспользоваться правом мат. капитал семья имеет право в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

  • Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
  • Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд

Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально.

Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда.

Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда.

Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГСа для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала.

Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными. Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения.

Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24.

Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений.

Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.

Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены.

Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно.

Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица. Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты.

А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов.

Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи.

Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности

Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит.

После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества.

После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры

Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса.

Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ.

Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств.

Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал».

Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам.

Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Источник: https://yurcentr.com/dokumenty-neobhodimye-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.